Un informe del Banco Central reveló que más de 6,2 millones de personas mantienen deudas con bancos y entidades no financieras, con un marcado aumento de la morosidad y tasas de interés que alcanzan hasta el 129%.
Crece el endeudamiento en el sistema financiero y no bancario
La deuda que mantienen los clientes argentinos con bancos, tarjetas, fintech, billeteras virtuales y cadenas comerciales supera en promedio los $5,6 millones por persona, de acuerdo con el último informe de Prestadores No Financieros de Crédito publicado por el Banco Central de la República Argentina (BCRA).
El relevamiento, con datos actualizados a julio, muestra que alrededor de 6,2 millones de personas mantienen compromisos de pago, lo que refleja el creciente uso del crédito para financiar consumos cotidianos en un contexto de pérdida de poder adquisitivo.
Comparado con el año pasado, la deuda promedio por cliente aumentó 75%, pasando de $3,2 millones a más de $5,6 millones.
Más de 540 empresas otorgan crédito fuera de los bancos
Según el BCRA, en Argentina existen 542 entidades no financieras que ofrecen préstamos personales, adelantos y consumos financiados. En total, estas firmas otorgaron cerca de $11 billones en créditos, un aumento del 144% interanual en financiamiento personal y del 53% en operaciones con tarjetas de crédito.
Del total que adeuda cada usuario, $4,4 millones corresponden al sistema bancario y $1,2 millones a entidades no bancarias como billeteras virtuales, tarjetas de consumo y fintech.
Este fenómeno muestra cómo el financiamiento se diversifica más allá de los bancos tradicionales, especialmente entre sectores donde el acceso al crédito formal es más difícil.
Suben los niveles de morosidad y preocupa el deterioro crediticio
El informe del Banco Central advierte que la morosidad general alcanzó el 8,6%, duplicando los valores registrados a comienzos de año.
En el caso de las entidades no bancarias, el retraso en los pagos es incluso mayor:
- Préstamos personales otorgados por fintech y financieras: 20% de morosidad
- Billeteras virtuales: 18%
- Financiamiento de electrodomésticos: 27%
“El aumento de esta porción de la cartera sugiere un deterioro adicional en la calidad crediticia y plantea el riesgo de un posible incremento futuro”, señala el informe del BCRA.
Tasas de interés de hasta el 129% en préstamos personales
Otro punto crítico es el costo del crédito. Según el Banco Central, la TNA de los préstamos personales no bancarios trepa al 129%, muy por encima de la inflación interanual registrada en julio (36,6%).
A eso se suman los costos de mantenimiento de tarjetas de crédito, que llegan al 92%.
El Banco Central baja la tasa de referencia para impulsar crédito más accesible
En un intento por aliviar el costo del financiamiento, el Banco Central redujo este jueves la tasa de interés de referencia del 22% al 20%, buscando:
- Que los bancos puedan otorgar préstamos a menor costo.
- Estimular el acceso al financiamiento formal.
- Aplicar una política monetaria más expansiva.
El mercado deberá ahora evaluar si esta medida se traduce en créditos más baratos para los usuarios, en un contexto de alto endeudamiento y creciente morosidad.
